البنوك التجاريه في مصر
ماهو البنك التجاري ؟
البنك التجاري هو مؤسسة مالية تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. وتشمل هذه الخدمات فتح الحسابات الجارية وحسابات التوفير، تقديم القروض، خدمات التمويل التجاري، والتحويلات المالية. بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض البنوك التجارية خدمات مثل إدارة الثروات والاستثمار.
تختلف البنوك التجارية عن البنوك المركزية في أن دورها يتمثل في التعامل مع العملاء الأفراد والشركات، بينما البنوك المركزية تقوم بدور تنظيمي وتنفيذ السياسة النقدية للدولة.
تاريخ نشأة البنك التجاري؟
تاريخ البنوك التجارية يعود إلى العصور القديمة، حيث بدأت الحاجة لحفظ الأموال وتبادل العملات بين التجار. ظهرت البنوك التجارية بشكل أساسي في العصور الوسطى في أوروبا، خصوصاً في إيطاليا، حيث كانت المدن التجارية مثل فلورنسا والبندقية مراكز مالية رائدة. كانت هذه البنوك تقدم خدمات الصرف وحفظ الأموال وتحويل العملات.
أهم المحطات في تطور البنوك التجارية:
١ـ العصور القديمة:
في الحضارات القديمة مثل بابل، مصر، واليونان، كانت هناك مؤسسات تشبه البنوك تقوم بتقديم القروض وحفظ الودائع.
٢ـ العصور الوسطى:
في القرن الثاني عشر والثالث عشر، بدأت البنوك في إيطاليا وخاصة في مدن مثل فلورنسا بتقديم خدمات مصرفية منظمة. أحد أشهر البنوك في تلك الفترة كان بنك "Medici" الذي أسسته عائلة ميديتشي.
٣ـ العصر الحديث (القرن 17-19):
مع الثورة الصناعية وازدياد التجارة الدولية، توسع دور البنوك التجارية. في بريطانيا، تأسس بنك إنجلترا عام 1694 ليصبح واحداً من أقدم وأهم البنوك في العالم.
في الولايات المتحدة، ظهرت بنوك مثل "Bank of New York" في 1784، والذي يعد من أقدم البنوك التي لا تزال تعمل حتى اليوم.
٤ـ القرن العشرين:
شهد القرن العشرين تطوراً كبيراً في قطاع البنوك التجارية مع انتشار البنوك عبر الحدود وظهور فروع دولية.
توسعت البنوك التجارية لتشمل مجموعة متنوعة من الخدمات مثل بطاقات الائتمان، الرهون العقارية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
٥ـ العصر الرقمي:
في القرن الحادي والعشرين، شهدت البنوك التجارية تطوراً تكنولوجياً كبيراً مع ظهور البنوك الرقمية والتكنولوجيا المالية (FinTech)، مما جعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة عبر الإنترنت والتطبيقات المحمولة.
هذا التاريخ يعكس كيف تحولت البنوك التجارية من مؤسسات بسيطة لحفظ الأموال إلى مؤسسات مالية معقدة تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية المتقدمة.
ما هي الخدمات التي تقدمها البنوك التجاريه؟
- تحويل الأموال
- التحويل المحلي
- التحويل الدولي
- الشيكات سواء العادية او المصرفية
- المدفوعات المجمعة خدمات الرواتب
- بطاقات الرواتب
- الرواتب
- خدمات المرافق والبطاقات والتعليمات الدائمة
ماهي وظائف البنوك التجاريه؟
– قبول ودائع الأفراد، مقابل توفير القدرة على سحبها عند طلبها، لاستثمار مدخراتهم في فرص استثمارية.
– منح القروض مقابل أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي وفقاً لحالة السوق.
– تمويل جميع أنواع المشروعات: صناعية، زراعية، خدمية، تجارية
– تقديم خدمات دراسات الجدوى والاستشارات المالية
ماهي فوائد البنك التجاري الدولي؟
شهادة العائد المتغير:
يتيح البنك الشهادة ذات العائد المتغير "Floating 2024" بالجنيه المصري فقط، ولمدة 3 سنوات.
ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه مصري ومضاعفته.
وتتغير أسعار العائد وفقًا للتغيير في سعر الإيداع والخصم المعلن من البنك المركزي المصري
ويصرف العائد بشكل شهري، ويكون 1.25% أقل من سعر الإيداع لليلة واحدة، ليكون العائد المتغير حاليًا 26% سنويًا.
شهادات ذات عائد ثابت:
يوفر البنك التجاري الدولي 3 أنواع من شهادات الإيداع ذات العائد الثابت، ذات أجل 3 سنوات، ويصرف العائد في كل منها بشكل شهري.
ويتيح البنك شهادة Premium بعائد 24% سنويا.
ويبلغ الحد الأدنى للشراء: 5 ملايين جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه.
والشهادة الثانية هي Plus بعائد 23% سنويًا.
ويبلغ الحد الأدنى للشراء: 1 مليون جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه.
الشهادة الثالثة هي Prime بعائد 22% سنويا.
ويبلغ الحد الأدنى للشراء: 100 ألف جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه.
ما هي خصائص البنوك التجارية؟
– تعدد خيارات أشكال الحسابات البنكية التي بإمكان العميل فتحها والاحتفاظ بمدخراته بها.
– توفر خدمة التبادل الوسيط من خلال التعامل مع الشيكات، وهذا يشكل الأمان للعملاء من اقتناء مبالغ نقدية كبيرة في حوزتهم.
– تعمل على تجميع المدخرات المالية المبعثرة للعملاء، وتسهم في تشغيل هذه المدخرات واستثمارها بما يضمن زيادة الأرباح والتي تزيد من رأس المال للبنك.
– سهولة التعامل بين البنك والعميل من خلال جاهزيتها لتلبية طلب العميل المودع إذا أراد أن يأخذ إيداعاته، وذلك يرجع للسيولة التي يحتفظ بها البنك.
– توفر للعملاء منتجات بنكية، وتشجع على فكرة الادخار من خلال الإعلانات التحفيزية.
ما هي أهداف البنوك التجارية؟
من أهم الأهداف التي تسعى البنوك التجارية لتحقيقها:- زيادة أرباح البنك من خلال تحصيل الادخارات من حسابات الودائع، والقروض التي تمنحها للعملاء، والفوائد المترتبة عليها.
- تهدف البنوك التجارية إلى تحقيق الالتزامات المترتبة عليها بما يخص الخدمات التي يوفرها من
- سحب وإيداع، وغيرها من العمليات المالية، والتي تتطلب أن تتوفر السيولة في ميزانية البنك.
- توفير الأمان في الخدمات التي يقدمها البنك، وحماية حسابات العملاء المودعين، وعدم المخاطرة في مشاريع تتطلب رأس مال عالٍ جداً
